與時聚財

如何掌握到手的財富 -- Mark to Market   20190926

Mark to Market 是用市價評估目前手上金融商品的意思；目前手上的金融商品總市值為多少。

其方法非常簡單，就使用目前收盤的市價，計算出未實現損益即可。

這麼簡單的方式，為什麼可以作為掌控財富的方法?

觀察自己的投資行為可能有甚麼樣的盲點：

1. 到底自己總獲利是多少?

   a.除非有記帳，否則大部分人無法有效的計算出多次進出後，總獲利是多少

   b.若有配股配息，其獲利總成績更是一頭霧水

2.財富的歷程為何?

假設投入50萬元，目前Mark to Market為80萬。但若攤開整個操作獲利過程，可能是：投入50萬，曾經虧損至48萬，慢慢的回到52萬、58萬、62萬、68萬、74萬、78萬，目前為Mark to Market 80萬。

這個歷程非常重要，因為可以提醒自己，本次操作是50萬開始的。

也只有非常清楚歷程，則當帳戶總額開始下跌至74萬或更少時，會馬上提醒自己是否需要停損，保持賺錢的狀態。

缺乏這一步，很容易陷入以80萬為評估標準，當盤勢下跌後，心理層面不想賣出而最後結果不可收拾的窘境。

3. 獲利目標如何步驟化?

金融操作有點靠天吃飯的感覺，無論再好的技術與方法，買進股票後，漲跌非自己可以控制。

在遊戲過程，容易小利小利的增加，陷入小戰場的拼鬥，忘記該有的目標。

我們無須想到賺多少錢，但唯一可以確定的，大錢一定是慢慢的累積，因此可以設定一個合理的數字為一個小目標，一步步的往上累積，終究可以達到富足的目的。

4. 何時要犒賞自己?

這一點是最弔詭的理論，很多書上說當獲利出場時，要享受賺到的錢，犒賞自己或家人。

可是，我們怎麼知道，今天賺的錢明天會不會賠掉。

獲利出場的定義，沒有明確的標準，但建議使用全部出場，譬如當總投資金額由原本的80萬跌到74萬時，全部出清。

為了解決掌控財富問題，需要讓

1. 財富目標視覺化

2. 財富目標步驟化

3. 勇敢停利

4. 勇敢停損

我設計一個Excel的方式，利用Mark to Market ，將其圖形化，對於判斷與執行更有效利

按這裡檔案下載

欄位說明：

a. 實際金額：手上總入投資金額+現金

b. 投入金額：已經購買的股票金額

c. 損益試算：為未實現損益

d. 其他損益(或配)：Rock是用來計算配股配息未入帳的未實現損益

e. 試算現金Mark to Market：將 投入現金+損益試算+其他損益，也就是未平倉的所有金額用市價評估目前價值

圖形中，X座標軸為日期，Y座標軸為金額，黃色線是試算現金Mark to Market，藍色柱狀為實際金額。

 由圖形，可以非常明確的看出

每天的未實現損益的總額(黃色線)

當黃色線突破柱狀圖，其擁有的部位是賺錢的

當賣出部位後，實際金額會增加，藍色柱狀會增加

圖中，我們可以看出

左邊的柱狀圖，是慢慢的上升，所以當黃色現低於柱狀圖後，可以非常明確看到，其損失的金額，相對於左邊的柱狀圖的狀態。這一個比較，可以很清楚知道自己的部位是否已經達到前一次的總金額上限。遇到其上限，就可以賣出所有的持股部位。

Y軸是金額，我們可以設定座標的起點、終點與間距。

起點，是總金額，終點是我們的目標，間距是方便查看。

重點在於目標，假設現有部位為10萬，那我們可以先將目標設為11萬，

當總金額來到11萬後，可以在改為12萬，一步一步慢慢的往上推

不複雜的MTM，但卻具有不可思議的作用，

若各位朋友有操作上一直無法突破的金額上限，可以使用這個方法，

讓自己的盲點很快的突破。